貸款只要身份證及電話，無需見面電話數就即批借錢？電話借錢要注意風險
為了累積財富，近年不少人都會選擇加入投資市場。但全球經濟環境變幻莫測，股票市況波動不斷，經常突然大幅上落...
信用卡方便消費，又可以現金套現，但是卡數一累積下來可大可小。當卡數利息數疊數至無力償還時，有些人會迫於無奈選擇破產，但破產紀錄會對日後生活帶來非常大的影響，無疑是欠款人最後的選擇。所以若尚有其他解決卡數的辦法，欠款人應優先考慮其他還款計劃，例如債務重組、債務舒緩，或是銀行及財務機構推出的結餘轉戶計劃，本文就為大家分析它們的好處與壞處。
債務重組，又稱為個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement,IVA），當申請人無法按原本債務條款還清債務時，可委託會計師或律師作為代理人，向法院申請債務重組，希望與債權人重新訂立一個新的還款計劃，多數是減低原有債務的利息、延長還款年期等，使申請人能夠負擔債務。債務重組適合欠債額超過月薪十多倍且面臨破產的人士。
債務舒緩（Debt Relief Planning, DRP），是簡單版的債務重組。與債務重組最大分別是申請人不需經法院申請，只需由銀行或財務公司安排，便可獨立與債權人商量，重新制訂一個雙方接受的新還款方案。在新的方案下，申請人就能更輕鬆處理債務問題，債務舒緩適合欠債額較少的人士。
以下總結坊間的債務重組及債務舒緩計劃兩者的利弊：
| 債務重組 | 債務舒緩 | |
|---|---|---|
| 好處 |
相比破產：
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| 壞處 |
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不過，「債務重組」和「債務舒緩」都需經過債權人同意才能進行。申請人於啟動「債務重組」程序前，更必須先獲得相等於欠款額75%的債權人同意。如果負債過重而未能和債權人達成共識，有機會導致申請失敗，最後只能尋求債務重組或債務舒緩以外的其他辦法。而且申請債務重組或債務舒緩的手續程序繁多而複雜，過程需時甚久。於債務重組或債務舒緩的申請期內，欠債人除了承受額外的心理壓力外，其債務的利息亦不斷滾存，最终欠款愈積愈多。其實，除了債務重組或債務舒緩外，欠債人或可考慮以私人貸款方案解決債務問題。
當中，不同的銀行及財務機構均有推出「結餘轉戶」這類貸款產品，以專為客戶集中清還所有累積下來的債務而設。對比「債務重組」或「債務舒緩」，結餘轉戶計劃的申請程序及審批時間相對較簡單及快速，適合需要盡快處理欠債的人士。只要欠債人的債務負擔尚未達到嚴重級別，並且有還款能力的話，非常適合申請結餘轉戶貸款以減輕整體的債務壓力。
申請人可以把多張信用卡的欠款及各項債務合併處理，在欠款或逾期尚未嚴重的時候，先集中把舊有的高息欠款一次還清，再用一個較低息的利率以每月定額供款的方式償還。對於身負多項債務及被其利息長期困擾的人士來說，是一個不錯的選擇。
其中邦民日本財務的「低息結餘轉戶貸款」，可以幫您計算出最有效率的還款方案。邦民貸款以日息計算，隨時額外還款甚至提早清還都無需手續費及罰息，助您節省利息支出，為求讓您以更低的每月還款額，提前還清債務。
除此之外，與申請「債務重組」和「債務舒緩」不同，邦民的貸款申請過程較簡易方便，盡力為您節省時間及手續費用的支出。申請者無需親身辦理*，只需提供身份證及電話號碼#，免卻遞交證明文件的繁複程序，於網上就可搞掂。配合申請者的財務狀況及還款能力，邦民更設長達84個月的靈活還款期，有效舒緩欠債人的經濟和還款壓力。讓您還得輕鬆之餘，不用承擔破產或債務重組帶來的影響及後果。
債務重組（IVA）並不等同破產。IVA是破產的替代方案，透過法院批准的還款協議，讓欠債人減少利息及/或延長還款期，以避免破產。破產則是另一種法律程序，會對個人信用評級造成長遠的負面影響，財產亦將會被分配給欠債人的破產案受託人。
債務重組會在信用報告中留下記錄，會影響信貸評分。這些記錄一般會保留最少5年，期間可能無法申請新貸款或信用卡。完成重組後，若保持良好還款習慣或有機會重建信用，令信用評分可逐步回升。
債務舒緩計劃（DRP）會短期影響信用評級。但只要於完成債務舒緩計劃後積極建立良好信貸紀錄，如準時還款，信用評級可逐步恢復。
債務舒緩透過與債權人協商新的還款條件，例如降低利率、減免部分罰息、延長還款期限、減少每月還款額等等，讓借款人更易負擔，但具體安排因人而異。
若考慮長遠信貸記錄及仍有還款能力，應優先考慮與債權人協商新還款條件以舒緩還款壓力，程序簡單且對信用影響較輕。反之，破產不但會導致信用嚴重受損及財產被接管，亦對貸款及信用卡申請影響更深遠。
