失業無業人士想借錢？一文睇清申請失業貸款條件
新冠疫情重創香港經濟，令失業率節節攀升。政府為紓緩失業及無業人士面臨的財政壓力...
無論網購或店內消費，香港人都習慣以信用卡付款，隨時過度消費，導致信用卡透支！然而面對龐大卡數，很多人無法償還整筆到期欠款。而月結單上的最低還款額一般只是數百元，比當期的幾千或幾萬元結欠低很多，所以他們會選擇每個月只還min pay（信用卡最低還款額），但就忽略了若不斷只還最低還款額會帶來額外的利息開支。其年利率更高達30厘以上，加上複息計算，令到利息越滾越大！如果被卡數纏身，隨時幾年，甚至十幾年都還不完。今次就教大家5個方法還清min pay，早日脫離長期只還最低還款額的陷阱！
「開源」，以轉工、加班、兼職、副業等方法來增加額外收入；「節流」，降低不必要的支出，例如減少購買潮流衣物、減少外出吃飯、取消很少看的影劇頻道會藉等。當您成功做到增加收入同時減少開支，就可以加快還款速度，告別只還最低還款額的日子。
信用卡數量的多寡與消費次數有一定程度的正比關係，不少人為了獲取戲飛、演唱會門票、酒店自助餐等不同信用卡的優惠折扣而申請多張信用卡。甚至或會因為擁有太多信用卡而忘記交卡數，以致需額外支付逾期手續費。
另外，面對幾張萬多元的卡數，一些人可能會因為一時之間的周轉壓力，選擇只支付數百元的信用卡最低還款額。然而，即使只還min pay一個月，其利息支出亦不少，有機會令人不自覺陷入min pay旋渦中。因此您應該要「CUT卡」，一來擁有愈多信用卡會愈容易產生不必要的開支，二來減少衝動消費，藉此有效地管理卡數。對一般人來說，擁有1-2張信用卡已可以滿足日常消費所需。
不管您持有一張或多張信用卡，收到月結單時，單上數不清的簽帳項目總會令人不自覺地逃避，每月只想支付最低還款額，以為可以拖得一日得一日。您應該花時間整理完整的卡數額，例如計清楚不同信用卡所欠的本金、卡數累積的利息等，再有系統地整理出所有卡數額，奠定一個清卡數計劃。
您可以先問問自己：需要多少時間才能還清所有卡數？現有收入是否能夠負擔卡數？在能力範圍下，每個月除支付最低還款額外，最多可以還多少錢？當您釐清以上問題，清卡數計劃便一目了然。
有些人為了解決信用卡最低還款額的利息問題，會利用另一張信用卡現金套現去「卡冚卡」。這方法只能解決一時之急，您亦需要承受另一張信用卡的利息及手續費，治標不治本。
要有效地一次過還清卡數，較佳的方法是請求家人暫為您支付，或是利用私人貸款產品。即使只是遇上短暫的周轉問題，都不應考慮只還min pay一個月，待下月周轉問題解決後才一次過還清款項。因為即使只還min pay一個月，其帶來的額外利息開支都可能會遠超您的預期，大大加重您的財政負擔。
坊間有不少財務機構提供結餘轉戶貸款計劃，能夠把分散的信用卡數，合併成一筆貸款，一次過集中處理累積卡數，同時免去向家人借錢的尷尬。邦民日本財務的「低息結餘轉戶貸款」，24小時皆可網上申請，無需親自現身*，足不出戶都可申請貸款，協助您可靈活管理自己的財務狀況。
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邦民日本財務結餘轉戶貸款實際年利率可低至1.12%，而且無需手續費，更提供3至84個月的靈活還款期，真正慳息又慳時間，財務規劃更輕鬆。
有些人會以現金入數、ATM轉帳或PPS繳費靈去交卡數，如果持有多張信用卡，就會經常擔心有否漏交卡數，或忘記付款而受到懲罰。
因此，設定自動轉帳找卡數是不錯的方法，在每個月信用卡的到期繳款日前，銀行就為您自動繳費。要留意的是，每月還款額應該設為「全數繳付帳單結欠」，用多少卡數就付多少，避免選擇最低還款額或其他選項，才可以盡早把卡數清零！
長期只支付最低還款額有可能導致卡數迅速累積，因為大部分還款用於支付利息，本金減少緩慢，導致債務總額越滾越大。這種行為有機會損害信用評分，影響未來貸款申請，甚至使貸款利率提高，增加財務壓力，陷入債務危機。
市面上最低還款額（Min Pay）即所有利息及費用(例如年費)和最少1%未償還本金的餘額的總和,或某一指定金額(如港幣50元)，以較高者為準。
只還最低還款額後，剩餘未還本金會從結單日起開始計算利息，且新簽帳項亦不享免息期，實際年利率可超過30%，並會以複息計算。這會導致欠款越滾越大，在固定還款額下令還款期大幅延長，增加財務壓力。
想避免最低還款陷阱，重點是每月還款總額必須高於所有債務的最低還款總和。您可以採用以下策略：
此外，您亦可考慮申請邦民「低息結餘轉戶貸款」整合債務，以單一筆貸款更輕鬆地還清債務。
免息還款期是指信用卡簽帳後的一段免息還款時間（一般約56-60天）。若只還最低還款額，剩餘欠款不享免息期，會從結單日起開始計算利息，令利息負擔加重。
